Otros tips de Finanzas Personales para Estudiantes

· Empieza a ahorrar desde que empieces tus estudios, aunque sea mínimo.

· Planea tus gastos semanales y mensuales, haz un presupuesto con anticipación y apégate a el.

· Trata de hacer tus comidas en casa, comer fuera siempre es un gasto que no debe hacerse diario, ya que es demasiado caro si deseas ahorrar, come fuera cuando la ocasión lo a merite.

· Comparte el auto, ahorrarás dinero en gasolina.

· Compra libros usados y en buen estado, y vende tus libros usados.

20 Consejos Prácticos Para Cuidar Su Dinero

En muchas ocasiones hemos mencionado lo importante que es saber manejar adecuadamente nuestro dinero, y proteger el fruto de nuestro trabajo contra eventos imprevistos. Por ello, a continuación damos una lista de 20 cosas que podemos hacer ahora para encargarte de nuestras Finanzas Personales y para que podamos cumplir con todos nuestros objetivos en el plazo que nos los hayamos fijado.

20 Consejos Prácticos Para Cuidar Su Dinero



1. Obtenga el valor de su patrimonio.Haga un balance personal, calculando el monto de sus activos y de sus pasivos, para obtener el valor total de su patrimonio. Realice mensualmente este ejercicio, a fin de que, si sigue estos consejos, vea cómo se incrementa cada mes.

2. Pague sus deudas y empiece a ahorrar.Lleve a cabo un análisis minucioso de su situación financiera, de sus ingresos y de sus gastos. Vea hacia dónde va su dinero, y de qué forma puede ahorrar. No gaste los aumentos de sueldo o los bonos que reciba; utilícelos para pagar una parte de sus deudas y, cuando las haya liquidado, destínelos al ahorro para el cumplimiento de sus objetivos. Esta es una forma para cuidar su dinero.

3. Cree su fondo de emergencia.Es muy importante tener siempre dinero disponible, equivalente a entre tres y seis meses de su gasto corriente, invertidos en una cuenta segura, accesible, líquida y que genere intereses por arriba de la inflación. Utilice este dinero únicamente para emergencias y eventos imprevistos, a fin de que no tenga que echar mano del dinero que haya ahorrado para otros fines.

4. Invierta más ahora.Mientras más y más pronto invierta, más beneficios obtendrá, gracias a la magia del interés compuesto.

5. Sea sistemático.Deposite su salario directamente en su cuenta de cheques, y utilice las ventajas electrónicas que le ofrecen algunos bancos para transferir automáticamente un monto determinado cada mes a su cuenta de inversión. Aproveche las ventajas que le ofrecenlos programas comerciales de Finanzas Personales para llevar un registro diario de todos sus movimientos, y tener siempre a la mano los datos más relevantes.

6. Edúquese usted mismo.Lea artículos, libros y revistas de Finanzas Personales, que le darán nuevas ideas acerca de cómo ser mejor ahorrador, cómo comprar de forma más inteligente, cómo cuidar su dinero y cómo ser mejor inversionista. Asista a todos los seminarios y pláticas que pueda. Aunque usted pueda tener su propio asesor de inversiones, siempre debe conocer y entender los aspectos básicos sobre inversión.

7. Contrate un experto.Si usted no tiene ningún asesor financiero, y piensa que necesita uno que le oriente, busque y contrate al que sepa ganarse su confianza. El asesor ideal debe escuchar todos sus anhelos, preocupaciones y metas, y diseñarle un plan de inversión a su medida que le guíe por el camino correcto para conseguirlas. Debe ayudarle a cuidar su dinero.

8. Diversifique sus inversiones.Diversificar significa no poner todos sus huevos en una sola canasta – esto es fundamental para cuidar su dinero. Invierta en diferentes instrumentos, un poco en instrumentos de deuda, otro poco en instrumentos de cobertura cambiaria y algo más en renta variable, pero siempre cuidando sus necesidades de liquidez, sus expectativas de rendimiento y su perfil de riesgo.

9. Revise su reporte de crédito.En México cualquier persona física puede tener acceso a su reporte del Buró de Créditode forma gratuita. Conocerlo y estar enterado de su situación crediticia es el primer paso para mejorarlo.

10. Controle sus tarjetas de crédito.Utilícelas únicamente como un medio de pago para aprovechar el financiamiento gratuito que ofrecen, y páguelas totalmente antes de su fecha límite. Nunca las utilice como un medio de crédito, a menos que se trate de una verdadera emergencia. Tenga sólo las que necesita para satisfacer sus necesidades.

11. Estime su pensión.Haga una proyección a fin de saber cuánto tendrá en su Afore cuando se retire, asumiendo que su salario permanecerá constante. Vea cuánto tiene ya acumulado y cuánto está aportando al bimestre. Utilice un rendimiento real del 5-6% y contemple las comisiones sobre saldo o rendimiento que aplica su Afore. Realice este ejercicio cada vez que su salario se modifique.

12. Calcule cuánto necesitará para su retiro.Si ve que no le alcanzará con lo que tendrá en su Afore, complemente con su ahorro con aportaciones voluntarias, con un seguro de vida dotal o con un plan de retiro independiente.

13. Conozca los beneficios que le da su sistema de Seguridad Social.Los sistemas de Seguridad Social en México ofrecen muchos beneficios. Los más importantes son, sin duda alguna, el seguro de enfermedades y maternidad, el pago de incapacidades y el derecho a una pensión en caso de invalidez total y permanente. Conozca cuántas semanas debe cotizar para obtener cada uno de los beneficios que ofrece la legislación vigente y trate de aprovechar todos sus beneficios.

14. Verifique que su cobertura de seguros.Esta es otra forma de cuidar su dinero. Asegúrese de tener adecuadamente asegurado su hogar, salud, vida, automóviles y responsabilidad civil. Si usted posee un hogar, obtenga cobertura a valor de reposición; si usted renta, asegure sus propiedades personales.

15. Planifique su sucesión.Haga un testamento o contrate un fideicomiso testamentario, a fin de garantizar que el fruto de su trabajo quede en las manos adecuadas, y evitar que sus seres queridos tengan que realizar largos y costos trámites, o tengan que enfrentar dolorosos juicios y discusiones entre ellos. Esto es cuidar su dinero para cuando ya no esté.

16. Mantenga actualizados a sus beneficiarios.Muchas veces nuestra designación de beneficiarios corresponde a necesidades inmediatas, las cuales están sujetas a cambiar con el tiempo. Es una buena costumbre verificar, una vez al año, quiénes son los beneficiarios de todas sus cuentas o pólizas de seguro, y hacer las modificaciones pertinentes en caso de que se requieran.

17. Mantenga todos sus registros financieros en un lugar seguro.Guarde todos sus contratos en una caja contra incendios; una buena opción puede ser una caja de seguridad en un banco. Además, mantenga a mano siempre una copia de ellos, para cualquier aclaración que deba realizar. Si tiene computadora, puede mantener todos sus datos en un archivo, guardando un respaldo de la información en un lugar seguro. Asegúrese que su cónyuge o una persona de confianza sepa dónde puede encontrar esta información en caso de alguna emergencia.

18. Prepárese.A nadie le gusta pensar que un día nos podemos divorciar, incapacitar o simplemente morir. Pero nos puede pasar, por lo que siempre debemos estar preparados.

19. Utilice su cabeza, no su corazón.Haga sus propias investigaciones y no base sus decisiones financieras en sentimientos o en consejos de sus amigos. Además, nunca invierta en algo que no entiende y siempre pregunte. Si no se siente satisfecho con las respuestas que recibe, o si la persona con la que está tratando le hace sentir incómoda, saque su dinero inmediatamente e inviértalo en otro lugar.

20. No rehuya su responsabilidad.A pesar de que su pareja maneje las finanzas familiares, usted debería siempre saber qué es lo que está pasando con su dinero. Siéntese una vez al mes con su pareja, para revisar los estados de cuenta y los reportes de su situación financiera. Revise con ella sus inversiones. A pesar de que tenga profesionales trabajando para usted – contadores, analistas, asesores financieros o ejecutivos de cuenta – usted siempre debe saber qué está pasando con su dinero. Recuerde, nadie se preocupará más que usted de su seguridad financiera.

 

Tips para finanzas de estudiantes universitarios

La planeación financiera no es una actividad exclusiva de las grandes empresas, esta herramienta es una guía que te permitirá hacer un uso correcto de tus ingresos para cubrir tus necesidades y evitar fugas de dinero.

Existen algunas categorías ‘básicas' que deben contemplarse en la planeación financiera, sin embargo no hay un modelo único, pues para que funcione hay que tomar en cuenta factores como ingresos y etapa de vida.

Las necesidades que siempre deben tomarse en cuenta son las relacionadas con la cobertura de comida, vestido, transporte y salud.

Además de los cuatro aspectos básicos, en esta distribución deben tomarse en cuenta el ahorro y actividades de esparcimiento que son necesarias para evitar el estrés y las enfermedades derivadas de este padecimiento, señala el psicólogo Víctor Muriedas.

Un plan para cada etapa

La mejor etapa de la vida para inculcar la educación financiera es la niñez, que es cuando el ser humano se encuentra más receptivo pues al ser una época de formación se adquieren hábitos para el resto de la vida, dice la pedagoga Carla Gutiérrez.

Para iniciar se puede enseñar al menor el valor del dinero a través de la mesada que se le asigne.

Por ejemplo, si cada domingo recibe 20 pesos y desea algún artículo que cueste más, será necesario que entienda que para poder adquirirlo deberá guardar una parte del dinero hasta juntar la cantidad deseada, ya que si gasta todo el dinero estará muy lejos de cumplir su objetivo.

Para un universitario existen recomendaciones que debe tomar en cuenta para hacer una planeación efectiva de sus gastos e ingresos y definir:

1. La entrada de dinero: generalmente los estudiantes de universidad reciben apoyo económico de sus padres o tutores, por lo que la mayoría no considera necesario planear cómo gastar este dinero. La historia es diferente para aquellos que deben trabajar para pagar el costo de sus estudios, pues maximizan cualquier centavo.

2. El presupuesto es el rey: el presupuesto es una receta para ordenar tus gastos, por lo que no puedes pretender ahorros si no sabes primero a dónde se va tu dinero. Para iniciar puedes tomar como referencia los gastos de meses pasados para determinar un patrón. Aquí debes incluir lo que destinas a ropa, comida, renta y entretenimiento, te sorprenderá saber cuánto gastas en cada categoría. Esta guía también te ayudará a ver dónde puedes disminuir gastos para redistribuir tu dinero de una forma más eficiente.

3. Verifica tus gastos y tus ingresos: ¿Sale más de lo que entra? Si es así, necesitas reducir los gastos. Las facturas de entretenimiento son fáciles de reducir; los costos fijos como los servicios públicos y el alojamiento son más difíciles. Sigue recortando hasta tener suficiente para cubrir tus gastos, recomienda el portal de educación financiera Finanzas Prácticas, de Visa.

4. Tus necesidades: estos consumidores dan mayor importancia a tres rubros: el vestido, el transporte y la comida, que transforman en parte fundamental del ocio. La salud es la más castigada y redistribuyen este dinero para apoyar las categorías restantes. "Saben que si tienen un problema de salud pueden acudir con sus padres, así que no le dan tanta importancia", dice el especialista de la UP.

5. Los gastos fijos: si vives en un departamento independiente debes tomar en cuenta el pago de la renta, la luz, el agua, gas y el teléfono...aunque no tengas una línea fija el mayor gasto de los adolescentes proviene del celular, ya que ocupa el 37% de sus ingresos, según un análisis de Nielsen.

6. La cuenta del teléfono: lo primero que debes hacer es determinar cuánto puedes gastar en este servicio y mantener ese valor, para esto es necesario que tengas un presupuesto. Revisa las tarifas de tu operador, ya que generalmente las llamadas tienen un costo menor después de las 11:00 pm o en fin de semana. Para tu celular lo mejor es buscar un plan donde te den números gratuitos o una tarifa especial para determinados números. Algunas compañías de telefonía móvil ofrecen esquemas que permiten llamadas sin límite durante las noches o con una tarifa especial.

7. La comida: más que satisfacer la necesidad de alimento, esta actividad está altamente relacionada con el rol social del adolescente, por lo que es otra categoría a la que más se destina dinero, asegura la pedagoga. Un ejercicio sencillo para determinar la cantidad que puedes gastar en comestibles es preguntarte ¿cuánto puedes destinar de tus ingresos? Y ¿cuántas salidas fuera puedes hacer? Si esta actividad te cuesta demasiado dinero o el dinero que tienes actualmente es insuficiente considera buscar alternativas menos costosas o hallar una fuente adicional de ingresos.

8. La escuela: la universidad es otro gasto importante, ya que debes cubrir el transporte y la compra de libros y material. En el caso de los libros, no es necesario adquirirlos nuevos, ya que al tratarse de materiales especializados tienen un costo generalmente alto. Los especialistas recomiendan comprarlos nuevos sólo si puedes utilizarlos en el futuro como una referencia. Si compras usados puedes ahorrarte hasta un 50% en el costo, lo importante es asegurarte siempre de que el material esté en buenas condiciones y sea el mismo título o edición que necesitas, ya que de lo contrario no servirá de nada. Una fuente para comprarlos son alumnos de la misma carrera de niveles más avanzados o librerías de textos utilizados, en cualquier caso verifica que el libro esté en buenas condiciones.

Las frases que perjudican sus finanzas

Las frases que perjudican sus finanzas

Sin darse cuenta, puede decir frases que no le ayudan a tener un mejor hábito en sus finanzas personales. Reconózcalas y elimínelas de sus expresiones.

Por hábito o porque se las escuchó a alguien, comúnmente las personas tienden a decir frases que perjudican sus finanzas personales.

Sin ser totalmente consiente de esta situación, usted puede estar siendo víctima de su propio invento, pues se encarga de justificar sus acciones.

Lea atentamente las siguientes frases y evalúe si alguna se le hace conocida…

- “En la próxima quincena repongo el dinero”: Esta frase es típica cuando usted quiere darse un “gustico”, pero sabe que el dinero no le alcanza. Comprar un producto o ir al lugar que quiere no es malo, sin embargo, trate de no excederse y faltar a una de las reglas básicas de las finanzas personales: No gaste más de lo que tiene.

- “Gano muy poco”: Es cierto que el costo de vida cada vez es más alto y el salario parece no rendir. No obstante, gane poco o mucho, lo importante es cómo lo administra. De esto dependerá que sus ingresos le alcancen para lo presupuestado.

- “Las finanzas son para los economistas”: Todos son unos financieros del dinero que reciben. No importa si es un experto en el tema o no, lo que fundamental es que tenga claro cuánto recibe, cuánto gasta y cuánto puede destinar por ejemplo, a ahorrar, a divertirse o a invertir.

- “Es mejor vivir el presente”: No hay duda que el presente es importante para todos los seres humanos. No obstante, no sobra pensar en el corto, mediano y largo plazo. La vida le puede cambiar de un momento a otro, por lo que ser precavido le será muy útil en ese caso. Si no es así, no se preocupe, tarde o temprano verá los frutos de ese esfuerzo.

- “¡Me merezco esto, para eso trabajo!”: Esta frase es común cuando se está despilfarrando el dinero. Es cierto no que todo puede ser trabajo, pero recuerde guardar mesura en lo que gasta.

- “Debo todo, pero vivo feliz”: Hay quienes creen que endeudarse es la forma que tienen la mayoría de personas de alcanzar lo que han soñado: un viaje, una casa, un carro, etc. Lo importante es que realice sus propias cuentas y esté consciente que puede respaldar la deuda. Una alerta importante es cuando se da cuenta que debe la mayoría de su sueldo y cada mes tiene que recurrir a amigos o familiares para pedir préstamos.

Aunque parecen frases inofensivas, seguramente no le ayudarán a tener unas finanzas sanas. Por esto, revalúe y hágase la pregunta de ¿Cuál es la frase que usted más usa?